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积极将金融科技应用于经营与管理

时间:2019-05-07 10:06

来源:未知作者:admin点击:

    东莞金调委于2017年10月成功调解1宗金额共计约6亿元的金融借款合同纠纷案。据介绍,这个案件金额巨大,案情复杂,如处理不当,容易对辖区金融稳定造成较大影响。经过一个多月的细致调解,双方达成了统一意见。东莞市第一人民法院松山湖法庭开通司法确认绿色通道,对调解协议进行了司法确认,为债务人节省了600多万元诉讼费。
  邱杏花说,金调委采取“调解加司法确认”的方式,使纠纷案件得以快速、有效解决。充分发挥行业调解组织的力量,建立多元化纠纷解决机制,把案件化解在法院外,是深化司法改革的一项有力举措。发展普惠金融,既是金融机构义不容辞的社会责任,更是大有可为的战略选择。近年来,兴业银行加快推进数字化转型,积极将金融科技应用于经营与管理,持续推动金融服务体验提升、模式创新与成本降低,形成一批依托金融科技的普惠金融优势业务,为普惠金融插上数字翅膀,有效提升了金融资源配置效率和客户服务水平,走出一条差异化的普惠金融之路。
  C端突围,打造极致便捷体验智能引导机器人、体感互动大屏、智能等候座椅、智能引导台、智能产品展示柜、人脸识别系统……诸多科技感十足的产品让人目不暇接。走进兴业银行长春分行前进大街支行,有种“时空穿越感”,“智能化”是服务新体验的突出特点。
  “智能柜台真方便,业务几分钟就办好了,与之前相比等候时间大大缩短了。”市民王女士表示。据了解,兴业银行于2014 年推出“智能柜台”迄今已迭代升级至4.0 版,具有80 多项功能,能够支持大部分非现金业务办理,对传统网点服务交易替代率达90%,服务效率提升约60%。以客户体验为核心的“线上+线下”渠道智能融合,将成为兴业银行接下来网点智能化建设的重点。
  为满足广大客户日常快速融资需求,兴业银行针对个人客户推出“兴闪贷”金融服务,服务的主要对象为兴业银行借记卡持有人。有别于传统网络信贷产品,“兴闪贷”采用全流程线上自助操作模式,其申请、审批、签约、放款、还款等一系列手续全部通过线上办理,整个过程不过几分钟,其中自动化审批环节仅需1分钟就能够出结果,最高额度可达30万元。
  “速度”背后是金融科技的有力支撑,该行引入的RPA(机器人流程自动化)技术功不可没,通过在软件中配置流程机器人,让机器人执行重复性的操作流程,快速完成所需数据的处理,实现快速放贷。同时,兴业银行借助移动互联网技术搭建了丰富的“兴闪贷”申办平台,不仅支持网上银行、手机银行等传统线上渠道,还支持微信等新兴渠道,简单几个步骤,即可完成贷款申请及提款操作,进一步提升了客户服务体验。截至2019年3月末,“兴闪贷”已服务客户6.41万户,提供融资接近70亿元,服务客群持续扩大。目前,兴业银行已建成集网上银行、手机银行、直销银行、微信银行、短信银行于一体的一站式网络金融服务平台,突破时空限制,为超过3000万客户提供全天候、便利安全的网络金融服务,年交易笔数超13亿笔,交易金额超万亿元,网络金融柜面替代率达97.08%。客户随时随地都可以享受兴业银行提供的便利服务。近年来,为解决日趋增多的金融消费纠纷,广东多地建立金融纠纷调解委员会,探索用独立于行政监管部门的专业第三方组织快速化解金融纠纷。
  肇庆市中级人民法院立案庭庭长邱杏花表示,近年来肇庆市民商事案件中涉金融纠纷案件不但多,而且专业性强,基层法院的办案压力很大。接到诉讼传票一周后,陈祝林接到了肇庆市金融纠纷人民调解委员会调解员廖海英的电话,问他是否愿意接受调解。陈祝林“死马当作活马医,决定试一下。”
  两个星期后,在这间墙壁上写有“自愿、平等、互谅、互让”的调解室里,陈祝林和银行达成调解协议:先还25万元,剩余本金延期一年归还。“这个平台太好了,大家有得谈。”陈祝林非常满意。
  廖海英说,如果走司法程序,此类案件平均需要3到5个月才能宣判。陈祝林不仅要变卖抵押物偿债,还可能要承担3至4万元的诉讼费和律师费。而在资产保全、处置期间,银行也要为处置抵押物支出费用。调解为双方省却了这些额外负担。一次调解与一个企业的成功转型先还银行,还是先结工资?在肇庆高要经营红木家具的范景明陷入了痛苦的思索。他的货款已经被拖了半年多,而从银行借的抵押贷款已经连续几个月还不上了。截至今年3月底,广东各地金调委已累计接收基层法院移交的金融纠纷案件约200宗,调解成功超过60宗,总涉案标的额约9.9亿元,不仅有效缓解了基层法院压力,也为案件当事双方节省了大量经济成本,取得了化解金融风险新成效。
  半个月前,56岁的陈祝林跨进6平方米的金融纠纷调解室时,一块石磨般的重负压在他的心头,“两年还本,我没做到。”为此,他收到了肇庆市端州区法院的诉讼传票。
  陈祝林从事装修设计已经快30年了。2018年年底,一笔被拖延到账的工程款导致陈祝林向广东高要农村商业银行借的60万元贷款无法如期归还本金。他已做好变卖抵押物的心理准备,“最怕影响信用,生意还想做下去。”东莞金调委建立起“调解委员会工作程序”“调解员管理制度”等多项制度,确定了各环节相关法律文书格式,规定了申请司法确认的时间和效力。经司法确认的协议书,可申请法院强制执行。
  
  此外,在生活场景应用方面,兴业银行通过信用卡APP“好兴动”深度洞察用户痛点,紧跟消费趋势,覆盖用户吃、喝、玩、乐、购等生活消费需求,为消费者带来实打实的优惠。
  几年前,“那时生意好做,价值十几万元的桌椅做出来就能卖掉。”于是,他向好几个银行融资用以扩大生产,光是从邮储银行就借了25万元贷款。
  但没过多久,范景明就发现货物回款周期越拖越长,库存越来越多。有一笔30万元的工程款竟然拖了两年才结清。而维持家具厂正常运转,他每个月需要10万元左右的流动资金。
  就在他东借西挪疲于应付之际,法院的传票到了。因连续三个月还不上邮储银行的贷款,范景明被告上了法庭。
  肇庆市端州区人民法院根据相关政策委托肇庆市金调委调解此案。4天之后,范景明和银行达成调解协议,卖掉房子还清了所有借款。他也不再盲目做贵重家具、追求大产量了。“我现在主要做订单,用性价比高的红木,做工薪阶层也能买得起的订制家具。”
  人民银行肇庆市中心支行行长万剑韬表示,高效低廉调解金融纠纷,不但有利于金融稳定,也能促进经济稳健发展。接下来,肇庆的山区县也要建立金调委,还将引导银行对纠纷优先选择调解,提高解决时效。
  一次调解与一次多元化解跨越中国人民银行金融稳定局局长王景武说,我国目前金融纠纷解决组织设立散乱,缺乏裁断权,专业化人才短缺。金融消费纠纷的累积、发酵可能引发区域性、系统性金融风险。
  在人民银行广州分行指导下,自2017年开始,广州、东莞、肇庆等市的人行中心支行与当地法院建立金融消费纠纷诉调对接工作机制,经司法局核准备案,相继成立了行业性人民调解组织金调委。
  中国人民银行广州分行营业管理部副主任张劲说,粤港澳大湾区相关地市金调委将加强与港澳地区金融纠纷调解组织的沟通联系,探索建立粤港澳大湾区金融消费纠纷调解机构合作机制,实现粤港澳三地调解员、调解依据、调解程序的共享共用,有效增强粤港澳大湾区金融纠纷非诉化解的能力。
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